Por: Carlos García Moreno
Entender la existencia de los bancos, sus funciones, las irregularidades y vicios que se han profundizado, a causa de la alianza gubernamental, es el objetivo de este artículo.
Antes de saber cuál es la función de los bancos debemos entender el por qué se crearon. Siglos atrás cuando la riqueza generada por las naciones eran mínimas, el intercambio de bienes y servicios se pactaban de forma directa (trueque); poco a poco la movilización de personas y las urbes crecían lo cual llevo a ser aceptado el oro, la plata y el cobre como medio de pago para coordinar el comercio y sus comerciantes; es allí donde precisamente nacen Los bancos que tuvieron inicialmente la función de guardar dichos metales y troquelarlo (marcación que indicaba peso y pureza); poco a poco el dinero se fue sofisticando hasta conocerlo como hoy en día: billetes y monedas. Décadas atrás cada banco emitió su propio dinero poco a poco fue evolucionando el dinero y de la mano estuvieron sus emisores e intermediarios; luego por desgracia, apareció un tercer jugador: el gobierno el cual por imposición de ley creó un monopolio bancario llamado banco de la republica el cual tenía entre una de sus funciones crear un único dinero para el país.[1] En consecuencia los intermediadores financieros nunca se extinguieron solo se reestructuraron.
Hoy en día los bancos tienen como función captar excedentes de dinero de unos ciudadanos y canalizarlos para aquellos que lo necesitan (crédito); el compromiso del banco es dar cierta rentabilidad para los prestamista por la inmovilización de su dinero y a su vez cobrar intereses para aquellos que soliciten la adquisición de dicho dinero (prestatario). Adicional a esto los bancos tienen como función administrar el dinero de los ahorristas, es decir, los ciudadanos que ya no desean guardar su dinero en su caja fuerte, alcancía o “debajo del colchón”; se lo darán en custodia a las entidades financieras y así mantenerlo disponible en cualquier momento (depósitos a la vista) cancelando algún costo por su manejo (tarjetas, chequeras, cajeros automáticos, transacciones virtuales, etc.).
El problema de los bancos actualmente es no captar suficiente dinero de los prestamistas por lo cual inmovilizan depósitos a la vista para créditos de vivienda, compra de bonos, financiamiento en general; el cual dicho efectivo debería estar disponible para cuando los ahorradores decidan retirarlo ya que el fin era simplemente guardar el dinero y no inmovilizarlo a largo plazo. Esta práctica genera ciertos desajustes en la economía nacional; dicho problema se evidencia palpablemente cuando hay recesiones económicas ya que todos los ahorradores desean obtener su dinero devuelta, pero, la gran sorpresa es que ya no está y como resultado habrán cierres parciales o totales de bancos y una generación de habitantes sumergidas en deudas; pero hay un error aun peor, que genera más preocupación: Financiación del gobierno a Bancos En Proceso de Quiebra.
El primer problema ya mencionado es probable que no sea tan notorio; este manejo podría funcionar sino ocurre una corrida bancaria (retiro masivo de dinero), pero si lo hubiera, es el antídoto lo más preocupante de este diagnóstico.
Cuando un banco realiza una mala práctica empresarial con el dinero de los demás y entra en quiebra, lo más ilógico seria premiarlos (NO DEJANDOLOS QUEBRAR) pero lo que sucede es exactamente lo contrario; el gobierno incrementa sus deudas o genera nuevos impuestos directos e indirectos que son pagados por la ciudadanía para realizar los famosos “rescates financieros”, es aquí donde pasamos del libre mercado (capitalismo) a corporativismo que son empresas privilegiadas por el gobierno (socialismo); en un proceso de libre mercado un banco se reestructuraría así mismo con su propio dinero o pediría un crédito si aún es fiable, si esto no llegara a suceder simplemente el mercado lo sustituye por otra empresa, más responsable, cautelosa, que ocupe el vacío y que genere el empleo perdido.
Estos son uno de los factores que explican más de 300 crisis financieras que han sucedido en los últimos 200 años a nivel mundial, sin contar desde luego, las manipulaciones por parte del gobierno de las tasas de interés y de la escasa, casi nula reserva que tienen los bancos para afrontar las crisis económicas, estos dos últimos temas los tocaré en mi próxima entrega.
El gobierno y los negocios deben mantenerse independientes y separados.
Calvin Coolidge
CARLOS GARCIA MORENO
Lcdo. Comercio Exterior
Twitter @carlos_freedom
carlos230792@hotmail.com
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